Ces deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils ont des significations différentes.
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet à un emprunteur de regrouper plusieurs prêts en cours et de les remplacer par un seul nouveau crédit.
Il peut s’agir d’un crédit immobilier, d’un crédit à la consommation ou d’un crédit auto.
Le rachat de crédit peut être effectué par un établissement financier ou par un courtier spécialisé.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les prêts en cours d’un ménage sur un seul et unique crédit, afin d’alléger ses mensualités.
Le rachat de crédit est une opération qui permet aux personnes surendettées de retrouver une situation financière saine. Cette restructuration du budget permet aux emprunteurs de réduire leur taux d’endettement, ce qui a pour conséquence directe une amélioration des conditions de vie.
L'emprunteur bénéficiera également d'une plus grande souplesse budgétaire et sera à même de rembourser facilement ses différents prêts. Pour mettre en place un rachat de crédit, il faut avoir recours à un courtier en crédits immobiliers ou non, car la demande est gérée par une banque spécialisée (un organisme financier). Cet intermède bancaire peut être effectuée en ligne ou physiquement (voir notre rubrique « Trouvez votre courtier »).
Pourquoi est-il avantageux de faire un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit vous permet d’alléger le poids des mensualités de remboursement. Si vous êtes propriétaire et que vous souhaitez faire un investissement immobilier, vous pouvez choisir une option qui consiste à faire un prêt pour l’acquisition d’un logement, puis de le revendre par la suite afin de dégager une plus-value. En regroupant toutes les dettes en cours en un seul prêt, vous pouvez réduire considérablement votre charge financière et ainsi augmenter votre capacité d’emprunt.
Le rachat de crédits est également intéressant pour les personnes dont le budget est très serré et qui n’arrivent plus à honorer toutes les charges liées au remboursement des emprunts souscrits. Dans ce cas, il faut savoir que cette opération peut entrainer une augmentation du montant total des mensualités à payer. Pour éviter cela ou encore pour réduire les intérêts liés aux sommes restantes dues, il est recommandé de procéder à un rachat de crédit.
Quelles sont les conditions nécessaires pour faire un rachat de crédit ?
Pour faire un rachat de crédits, il faut être en mesure de justifier d’un taux d’endettement inférieur à 33%. Pour ce faire, il est conseillé de réaliser un bilan de ses revenus et dépenses.
Il est également recommandé de demander l'avis d'un organisme spécialisé, qui peut vous aider à déterminer la viabilité du regroupement des prêts. Enfin, il est important de s’assurer que le rachat envisagé ne va pas augmenter considérablement le montant total des charges mensuelles du foyer. En effet, cela pourrait entraîner une hausse des difficultés financières au sein du couple.
Quels sont les risques associés au rachat de crédit ?
Dans un contexte de crise des dettes souveraines, la tendance est au regroupement de prêts.
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à faire racheter tous vos crédits par une banque afin d’obtenir un seul et unique emprunt avec une baisse du montant total des mensualités.
La durée de remboursement peut être allongée pour réduire le montant des intérêts ou raccourcie pour diminuer le coût total du financement. Pour pouvoir profiter d’un rachat de crédit, il faut que votre situation financière soit favorable.
Il faut également que les différents prêts que vous avez contractés soient en cours depuis au moins 3 ans et qu’ils ne font pas l’objet d’une procédure judiciaire. Cette opération permet avant tout aux personnes surendettées d’aller vers un retour à la normalité financière, mais elle peut également s’avérer très utile aux particuliers dont les finances connaissent une difficulté passagère. Cependant, il existe certains risques inhérents à cette opération qui doivent être pris en compte avant d'y adhérer :
- La première chose à savoir sur le rachat de crédit est qu'il n'est pas possible pour tout type d'emprunteur.
- Un défaut de paiement ou encore un endettement excessif peuvent conduire l'organisme financier à refuser la demande.
- Enfin, le regroupement de prêts n'est pas non plus accessible à tous les emprunteurs.
Combien de temps faut-il généralement pour rembourser un rachat de crédit ?
Il est possible de racheter son crédit en moins d’un an. Dans les faits, le rachat de crédit est une opération qui peut être mise en place assez rapidement. Cependant, il s’agit d’une opération qui nécessite l’intervention des banques et des établissements financiers auprès desquels vous avez contractés vos prêts. En effet, il faut que ces banques acceptent de racheter votre dette et que les conditions soient favorables pour que vous puissiez bénéficier du rachat de crédit.
La durée du remboursement varie selon les cas, mais elle ne dépasse généralement pas 1 an.
Existe-t-il des alternatives au rachat de crédit ?
Il existe plusieurs alternatives au rachat de crédit, notamment le regroupement de crédits. Cette opération permet aux emprunteurs de faire racheter tous les crédits en cours par un seul et unique prêt, avec une mensualité unique.
Les avantages du regroupement de crédit sont nombreux :
- Mensualité unique
- Meilleure gestion des dépenses quotidiennes
- Diminution des frais liés à la gestion des différents crédits
Pour conclure, le rachat de crédit est une opération intéressante pour les personnes qui ont des difficultés à rembourser leurs dettes. Cela permet de réduire les mensualités et donc de retrouver un budget plus équilibré.
