Le métier de banquier privé est un métier qui consiste à gérer les avoirs d'une ou plusieurs personnes physiques, en leur proposant des services financiers.
Le banquier privé peut être une personne physique ou morale.
Il peut s'agir d'un particulier, d'une entreprise ou d'une institution.
Le banquier privé travaille en étroite collaboration avec son client et lui apporte des conseils pour l’aider à atteindre ses objectifs. Dans cet article, nous allons voir comment devenir banquier privé.
La place des banquiers privés en france
Dans un monde où l’économie est en pleine mutation, la place des banquiers privés est de plus en plus importante. En effet, ce dernier a pour but de renforcer le système bancaire traditionnel et d’assurer la stabilité du système financier.
Les banquiers privés sont généralement des personnes qui travaillent pour une société financière spécialisée dans les services bancaires aux entreprises et aux particuliers.
Ils ont pour rôle principal de créer un climat propice à l’investissement, notamment par le biais du financement des projets immobiliers. Ce sont également ces personnes qui conseillent les entreprises souhaitant investir sur le marché immobilier français. Toutefois, il faut savoir que tous les banquiers privés ne se valent pas. En effet, certains ne connaissent pas réellement le marché immobilier français et n'ont pas forcément les compétences requises pour vous guider dans votre choix.
Il est donc important de faire appel à la bonne personne afin de réussir son projet immobilier.
- Les différents types de banquiers
- L'importance du choix d'un banquier privée
- Le bon profil pour être un bon conseiller
La réglementation des banquiers privés
Aujourd'hui, la profession de banquier privé est réglementée. Cette réglementation a pour but de garantir les droits et intérêts des clients et d’assurer un niveau élevé de protection des consommateurs. En quoi consiste la réglementation ? La réglementation vise à protéger les clients qui font appel aux services d’un banquier privé en leur donnant accès à une information claire, complète et comparable sur les produits proposés par ce professionnel. Elle oblige également le banquier privé à respecter ses obligations légales tout au long de son activité.
La loi du 22 mars 2012 relative à la prévention de l’utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Loi AML) impose notamment au banquier privé une obligation d’identification des clients dont il assure la gestion ou encore une obligation d’enregistrement des opérations qu’il effectue pour le compte de ces personnes.
La Loi bancaire introduit quant à elle un certain nombre d'obligations spécifiques en matière de lutte contre le blanchiment:
- Obligation pour chaque établissement bancaire belge (privés comme publics) d'appliquer une politique interne définissant les règles relatives aux opérations suspectes;
- Obligation pour chaque banque d'informer sans délai l'Autorité bancaire nationale (ABN) si elle soupçonne que l'une ou plusieurs personnes physiques ou morales exercent une activité illicite.
Les services proposés par les banquiers privés
La banque privée est un établissement de crédit qui propose des services financiers et d’assurances. Ce type d’agence s'occupe de la gestion des avoirs, du financement, de l'assurance-vie et bien plus encore.
Les banquiers privés proposent leurs services aux personnes fortunées (patrimoine supérieur à 1 million d’euros).
La clientèle de ce type d’agence est généralement composée de chefs d'entreprise, d'hommes politiques, etc.
Les services proposés par les banquiers privés ? Les banquiers privés sont des professionnels dont le métier consiste à optimiser la gestion du patrimoine financier et immobilier des clients fortunés.
Ils mettent en place une stratégie financière pour diversifier le portefeuille du client ou encore pour faire fructifier son patrimoine. Grâce à cette expertise financière, ils conseillent les clients sur les placements qu’ils doivent effectuer afin de répondre au mieux à leurs besoins et attentes. Un bon conseiller en gestion de patrimoine n’est pas seulement un expert financier : il peut aussi être un excellent coach personnel capable de développer chez ses clients une vision claire sur leur propre situation financière.
Il joue également un rôle important au niveau familial en aidant les parents à prendre soin des familles dont ils ont la charge par exemple.
- Conseil
- Analyse
- Gestion
La gestion de patrimoine par les banquiers privés
Nos experts en gestion de patrimoine se tiennent à votre disposition pour vous aider à développer une stratégie patrimoniale qui vous correspond. Nous pouvons également vous conseiller sur la meilleure façon d’investir, notamment dans le domaine immobilier. Nos experts sont là pour répondre à toutes les questions que vous pouvez avoir au sujet de la gestion de patrimoine, et ce, quelle que soit l’ampleur de votre projet. Pour cela, n’hésitez pas à contacter nos conseillers en investissement ou rendez-vous directement dans notre bureau de Genève.
La fiscalité des banquiers privés
Il est nécessaire de prendre en considération la fiscalité des banquiers privés.
Il faut savoir que le statut de conseiller en investissements financiers (CIF) permet d’exercer uniquement à titre occasionnel, ce qui signifie que vous ne pouvez pas donner des conseils en placement à votre clientèle. De plus, il existe trois types de rémunérations : la rémunération classique, la rémunération variable et les commissions sur opérations.
La rémunération classique correspond aux honoraires versés pour une prestation particulière (par exemple l’analyse d’un portefeuille).
Le montant de cette rémunération doit être mentionnée dans le mandat signé entre vous et votre client. Dans ce cas, il y a une obligation d’information au préalable du client pour ne pas qu’il paye des frais supplémentaires par rapport aux services fournis.
La commission sur opérations est calculée selon un taux appliqué au montant total de l'opération traitée par le CIF. Ce taux peut être fixe ou variable et dépend du montant concernant les sommes engagés ou encaissés par le CIF durant l'année écoulée. Enfin, la rémunération variable est calculée en fonction du chiffre d'affaires annuel générés par vos clients grâce aux produits proposés par votre société. Si vous avez choisi le statut de conseiller en investissements financiers pour exercer votre activité professionnelle principale, il sera obligatoire que vous soyez inscrit à l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance), afin que les informations relatives à votre activité puissent être communiqués facilement aux clients potentiels.
Les banquiers privés et la crise économique
Les banquiers privés ont été longtemps considérés comme des gens qui évoluaient dans un monde de privilèges et d’exclusivités. En effet, ils bénéficiaient de conditions avantageuses auprès des banques commerciales, ce qui leur permettait notamment de profiter du taux préférentiel sur les dépôts bancaires et d’une certaine sécurité sur le plan fiscal. Ces personnes représentaient la classe de la haute finance, les nantis et les riches. Toutefois, ces temps sont révolus depuis l’avènement de la crise économique internationale. Cette période difficile a mis à mal non seulement le secteur financier en général, mais aussi celui des banquiers privés. Ces derniers ont vu leurs conditions contractuelles changer du jour au lendemain.
Les banques commerciales ont décidé de réduire leurs prêts accordés aux banquiers privés et ceux-ci ne peuvent plus compter sur une certaine sécurité fiscale pour assurer leurs revenus (encaissements). Comment faire alors pour survivre à cette situation ? Pour y arriver, il est important que ces professionnels apprennent à diversifier leurs activités et à miser sur d’autres sources de revenus afin de pouvoir continuer à exercer leur fonction sans trop grande difficulté.
- Chercher des solutions alternatives
- Penser à se reconvertir
En conclusion, en conclusion, il faut éviter de faire appel à un banquier privé. Il existe des professionnels du droit qui sont capables de rédiger des actes en bonne et due forme, pour vous éviter d'avoir à recourir à un notaire.
